创新、创业,是现在最受关注的热词之一。大众创业、万众创新,人人都可以把握机会,实现梦想。不过创新、创业得有条件,比如说资金。没有本钱怎么创 业?贷款是个有效的办法。但是许多刚起步的创业者都会觉得,到大银行去贷款手续有点麻烦,有时候条件还会显得苛刻,小微企业贷款挺难。有没有一种银行专门 针对小微企业,能够提供方便的贷款呢?
家住湖北武汉的邹霞在一家商场租了个柜台做眼镜生意,以前遇到资金周转困难时,只能找朋友借。5月份,她用手机在QQ里转账还信用卡时,发现界面上多了一个叫“微粒贷”的东西,显示她可以从这里贷款。
当时邹霞正好进货需要资金,当她按程序输入姓名和身份证号码后,系统提示稍后会有微众银行的工作人员跟她联系,半个小时之后,她接到了微众银行的电话。问她是哪个银行的顾客,邹霞说是招商银行,挂了电话十分钟之内,钱就到了她招商银行的储蓄卡里面了。
不只是邹霞,这段时间通过“微粒贷”贷到款的人已经达到几万人,全部是通过QQ完成的,为什么只在QQ上才能使用“微粒贷”呢? 查看一下微众银行的资料不难发现,原来刚刚成立的这家银行的主要股东就是推出QQ的腾讯公司,再看微众银行的其他几家股东,也全部都是清一色的民营企业。 也就是说,微众银行是一家真真正正的民营银行,这和大家所熟悉的大部分国有商业银行都不相同。
从去年起,我国就开始了由民间资本发起设立民营银行的试点,到今年6月底,已经有5家民营银行正式开业,分别是深圳前海微众银行、浙江网商银行、上海华瑞银行、天津金城银行和温州民商银行,而这些银行的股东则有阿里巴巴、腾讯、均瑶、复兴、正泰等民营企业。
目前已经开业的五家银行里,深圳前海微众银行和浙江网商银行不设物理网点、不做现金业务。另外三家银行虽然和传统银行一样设有营业网点,但他们都在探索一种差异化的市场定位和特定战略。
无论是互联网银行还是实体银行,贷款的主要对象都是中小微企业,甚至是个人,而以前他们从传统银行贷款是很难的。
传统银行贷款都需要抵押物,手续繁琐,贷款给小微客户风险高,追逃难,那么,现在将目标客户定为小微企业的民营银行又是怎样来解决贷款风险的呢?
在微众银行我们看到,虽然用“微粒贷”贷款的人都是QQ用户,但并不是所有的QQ用户都可以使用“微粒贷”。6亿成熟的QQ用户中第一批得到贷款邀约的只有10万人。
前期对客户的筛选就有针对性,放款后如果真有客户出现逾期不还款的行为,互联网银行的催收款方式也具有浓重的互联网特色,通过QQ或者微信找到客户。
那么对于另外三家非互联网银行的民营银行,贷款也同样不依赖于抵押,有的依靠与企业建立知己型关系,运用信息互动和内部评级系统评估客户违约概率,有的则利用上下游链条来防范风险。
就在前不久,国务院办公厅正式转发了银监会《关于促进民营银行发展的指导意见》。其中明确要求:民营银行要为实体经济特别是中小微企业、“三 农”和社区,以及大众创业、万众创新提供更有针对性、更加便利的金融服务,实现持续健康发展。怀揣大梦想的小老板真的可以多多关注。当然,民营银行是个新 生事物,按照意见要求,它也必须树立风险意识、加强风险管理,加强自我约束,切实防范风险。